Mengapa berinvestasi?
Menginvestasikan uang adalah salah satu dari banyak cara untuk membangun masa depan yang Anda yakini. Ketika menginvestasikan sebagian dari penghasilan, Anda akan memiliki penghasilan pasif yang dapat digunakan dalam keadaan darurat. Anda juga akan merasa tenang ketika pensiun, karena dapat menggunakan investasi untuk menjalani kehidupan yang lebih baik setelah tidak lagi bekerja.
Agar hal ini terjadi, Anda perlu menginvestasikan uang dengan cara yang akan menghasilkan lebih banyak uang. Jika berinvestasi dengan bijak, Anda akan melampaui inflasi dan meningkatkan modal awal.
Beberapa orang menganggap investasi sebagai proses yang menarik dan mengasyikkan — Anda harus memilih di antara pilihan investasi yang tersedia untuk mendapatkan hasil yang baik, mengikuti perkembangan signifikan dalam ekonomi dan pasar global, dan mengembangkan keterampilan dan profesionalisme Anda seiring berjalannya waktu. Sampai batas tertentu, investasi dapat dianggap sebagai hobi yang mendebarkan, seperti mengumpulkan koin atau prangko.
Namun, investasi memiliki manfaat tambahan: tidak hanya koleksi Anda bertambah, tetapi juga barang-barang yang dikoleksi dapat berguna bagi Anda di masa depan.
Cara berinvestasi
Setiap orang bisa menjadi investor. Dengan pilihan investasi yang tersedia melalui broker atau bahkan bank biasa, Anda bisa memilih investasi yang cocok untuk Anda tanpa memandang usia, jenis kelamin, pendapatan, lokasi, atau tingkat pengalaman.
Cara terbaik untuk menginvestasikan uang Anda akan selalu menjadi masalah individu dan bergantung pada kepribadian, kebutuhan, harapan, dan keadaan. Untuk memilih opsi yang paling cocok untuk Anda, pertimbangkan faktor-faktor berikut:
Risiko yang ingin Anda ambil.
Waktu yang Anda mau dan mampu luangkan untuk mengelola investasi.
Perhatian yang Anda mau dan mampu berikan pada proses tersebut.
Waktu Anda ingin memiliki akses ke uang.
Setelah menganalisis sumber daya (uang dan waktu) yang ingin diinvestasikan, dan toleransi risiko, serta mengidentifikasi waktu akan membutuhkan uang, Anda akan lebih mudah memilih cara terbaik untuk menginvestasikan uang.
Tempat menginvestasikan uang Anda untuk mendapatkan hasil yang baik
Di bawah ini, kami menjelaskan 10 investasi terbaik yang direkomendasikan para ahli dan menjelaskan cara kerja masing-masing investasi untuk membantu Anda memutuskan tempat menginvestasikan uang untuk mendapatkan imbal hasil yang baik.
Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi
Meskipun rekening tabungan bank tradisional menawarkan imbal hasil yang relatif rendah, opsi lain akan memungkinkan Anda mendapatkan hasil yang lebih baik sekaligus tetap merasa aman dan terlindungi. Jika memilih rekening tabungan di bank online atau rekening broker dengan broker yang andal, Anda akan mendapatkan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan dengan bank konvensional.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Para ahli merekomendasikan untuk melakukan deposit sejumlah uang yang memungkinkan Anda hidup selama 3 hingga 6 bulan sebelum melanjutkan ke opsi yang lebih berisiko.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda baru memulai perjalanan investasi dan menginginkan pengalaman investasi jangka pendek.
Anda ingin menabung untuk tujuan tertentu, seperti liburan tahunan ke luar negeri.
Anda ingin memiliki sejumlah uang yang dapat ditarik dan digunakan segera dalam keadaan darurat.
Beberapa bank memiliki batasan jumlah transaksi dengan rekening tabungan, sehingga Anda hanya dapat menyetor atau menarik uang 5 atau 6 kali dalam sebulan.
Sertifikat deposito jangka panjang
Sertifikat deposito adalah bentuk lain dari rekening tabungan, tetapi diterbitkan untuk jangka waktu tertentu dan menawarkan suku bunga tetap. Ketika suku bunga berfluktuasi tergantung pada keputusan bank sentral dan faktor lain dari ekonomi global, mungkin ada baiknya menetapkan tingkat pendapatan tetap untuk investasi dan mengetahui imbal hasil yang akan Anda peroleh.
Anda biasanya dapat mendepositokan uang untuk jangka waktu satu, tiga, atau lima tahun. Untuk mendapatkan sertifikat deposito, pelajari produk yang ditawarkan oleh bank online tepercaya.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda ingin menabung untuk acara penting dan ingin mengetahui dengan pasti jumlah yang akan diterima pada tanggal tersebut. Misalnya, jika merencanakan pernikahan, sertifikat deposito mungkin tepat untuk Anda.
Anda ingin membeli rumah tetapi masih perlu menabung untuk uang muka.
Anda memiliki uang yang tidak akan diperlukan selama setahun (atau bahkan tiga atau lima tahun).
Anda mungkin perlu membayar biaya jika ingin menarik uang lebih awal. Namun, ini adalah investasi terbaik untuk uang yang tidak akan Anda butuhkan dalam waktu dekat. Anda akan menerima pendapatan tetap tepat saat membutuhkannya.
Reksa dana obligasi korporasi jangka panjang
Obligasi adalah pilihan investasi yang menarik bagi investor yang menginginkan pendapatan tetap yang relatif aman. Sebagai investor, Anda bisa mempertimbangkan obligasi pemerintah atau korporasi. Obligasi korporasi jangka panjang adalah pilihan investasi yang cukup aman, dan kami akan berfokus pada obligasi korporasi di sini.
Anda dapat menganggap obligasi sebagai pinjaman Anda kepada suatu entitas — pemerintah, atau perusahaan. Entitas ini membayar investor, seperti Anda, bunga atas pinjaman tersebut dalam jangka waktu yang bervariasi mulai dari satu tahun, hingga 30 tahun. Seperti kebanyakan opsi investasi lainnya, obligasi dibeli dari broker.
Obligasi korporasi lebih berisiko dibandingkan obligasi pemerintah, tetapi menawarkan imbal hasil yang lebih baik. Umumnya, semakin rendah risikonya (yaitu semakin rendah kemungkinan perusahaan gulung tikar), semakin rendah pula tingkat pendapatannya. Jika obligasi diterbitkan oleh perusahaan besar yang sudah lama berkecimpung dalam bisnis, obligasi tersebut tidak akan memberikan imbal hasil sebaik sekuritas yang lebih berisiko. Seperti biasa, investasi yang lebih berisiko memberikan hasil yang lebih baik, tetapi memiliki peluang lebih tinggi untuk menghilangkan uang Anda.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda adalah investor konservatif yang mencari sumber pendapatan tetap yang stabil.
Anda mencari investasi yang hampir bebas risiko. Dalam hal ini, Anda harus memilih obligasi pemerintah, karena obligasi pemerintah dijamin oleh pemerintah (tentu saja, obligasi pemerintah AS dianggap sebagai investasi bebas risiko teratas).
Jaminan terbaik berarti tingkat suku bunga akan relatif rendah, sehingga obligasi tidak cocok untuk Anda jika ingin mendapatkan suku bunga tinggi dengan cepat. Jika membangun portofolio hanya dengan obligasi, Anda mungkin tidak akan memenuhi tujuan tabungan.
Reksa dana saham dividen
Perusahaan publik menunjukkan stabilitas dan kesehatannya dengan dividen — semakin banyak perusahaan membayar pemegang sahamnya, semakin sukses perusahaan tersebut. Bagi investor, dividen adalah salah satu cara paling sederhana untuk menciptakan pendapatan pasif.
Reksa dana saham dividen (atau lebih mudahnya, reksa dana dividen) terdiri dari saham-saham yang membayar dividen kepada investor. Ketika memilih saham untuk reksa dana dividen, manajer investasi biasanya berfokus pada saham yang membayar dividen tertinggi (atau yang paling cepat naik) kepada pemegang saham.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Oleh karena ini adalah reksa dana saham biasa yang berfokus pada perusahaan pembayar dividen, Anda dapat menginvestasikan sejumlah uang yang Anda inginkan melalui broker, sesuai dengan batasan yang berlaku (jika ada).
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda ingin mendiversifikasi portofolio dengan biaya rendah secara instan.
Anda menginginkan sumber pendapatan yang stabil dari daftar perusahaan yang sehat dan berkembang yang dipilih dengan cermat.
Anda menginginkan pendapatan sampingan untuk hidup (bukan untuk diinvestasikan kembali), misalnya jika sudah pensiun dan menginginkan penghasilan tambahan.
Seperti opsi investasi lainnya, dana dividen rentan terhadap kerugian. Dalam krisis ekonomi, banyak perusahaan bisa saja gulung tikar, sehingga merusak kinerja investasi Anda.
Reksa dana saham nilai
Reksa dana saham nilai (atau reksa dana nilai) adalah cara lain untuk berinvestasi di beberapa perusahaan secara bersamaan. Reksa dana jenis ini berfokus pada saham-saham yang dianggap undervalued, dan jumlah investasi diproyeksikan akan bertambah saat valuasinya membaik.
Manajer investasi mengandalkan analisis fundamental untuk menemukan saham-saham undervalued tersebut dan menggabungkannya ke dalam reksa dana.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Investasi nilai membutuhkan kesabaran, jadi jangan mengharapkan hasil finansial yang langsung terlihat.
Reksa dana saham berkapitalisasi kecil
Ini adalah bentuk lain dari investasi di beberapa perusahaan sekaligus. Reksa dana ini berfokus pada perusahaan kecil. Di sini, “kapitalisasi” mengacu pada ukuran perusahaan. Dana semacam itu umumnya dianggap sebagai cara untuk mendiversifikasi portofolio Anda dengan bisnis yang lebih kecil, tanpa memilih sekuritas secara manual dan berinvestasi di dalamnya satu per satu.
Menariknya, para ahli mengatakan bahwa dalam jangka panjang, reksa dana berkapitalisasi kecil cenderung mengungguli reksa dana berkapitalisasi besar yang dibuat oleh manajer investasi yang sama. Mengingat betapa rendahnya nilai perusahaan-perusahaan kecil saat ini, mereka terlihat sangat menjanjikan bagi para investor.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Jumlah investasi Anda bergantung pada seberapa besar eksposur yang ingin Anda dapatkan pada perusahaan kecil. Manajer investasi biasanya menyarankan untuk mengupayakan keseimbangan dalam semua aspek portofolio Anda, jadi jika Anda memiliki sejumlah uang yang diinvestasikan di perusahaan besar, pertimbangkan untuk menginvestasikan jumlah yang sama di reksa dana berkapitalisasi kecil.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda ingin menambahkan beberapa perusahaan kecil ke dalam portofolio (perusahaan yang lebih besar cenderung mendominasi pasar dan menarik perhatian investor).
Anda adalah investor berpengalaman yang ingin mendiversifikasi portofolio lebih jauh, tetapi beberapa manajer investasi menutup reksa dana berkapitalisasi kecil untuk investor baru.
Reksa dana DIRE
DIRE adalah singkatan dari dana investasi real estat. DIRE adalah organisasi yang memiliki dan mengelola real estat yang menghasilkan pendapatan. Pendapatan yang dihasilkan dari penyewaan real estat digunakan untuk membayar dividen kepada para investornya.
Dana DIRE (dana yang diperdagangkan di bursa) terdiri dari sekuritas DIRE dan memungkinkan investor memasuki pasar real estat tanpa membeli apartemen atau bangunan. Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana DIRE, sama seperti Anda berinvestasi dalam saham individu.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Anda dapat membeli reksa dana DIRE melalui broker dan menikmati keuntungan berinvestasi di real estat tanpa semua kerumitan sebagai tuan tanah.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda yakin berinvestasi di real estat, tetapi tidak ingin membeli objek fisik dan terlibat dalam hubungan sewa-menyewa.
Anda ingin menambahkan diversifikasi lebih lanjut pada portofolio karena reksa dana DIRE menggabungkan beberapa sekuritas perusahaan real estat.
Reksa dana REIT dapat mengalami kerugian signifikan selama krisis keuangan, jadi Anda harus memantau berita dan mengikuti perkembangan global yang penting.
Reksa dana indeks S&P 500
Reksa dana indeks adalah pilihan investasi yang populer. Indeks adalah daftar perusahaan (sekuritas), dan dana adalah jumlah uang yang dialokasikan untuk beberapa tujuan. Umumnya, reksa dana indeks menggabungkan beberapa saham dan menambahkan lapisan diversifikasi ekstra ke portofolio Anda. Reksa dana indeks memungkinkan investor memanfaatkan trading saham tanpa kerumitan memilih saham individual dan menyeimbangkan portofolio Anda. Hal ini menjadikan reksa dana indeks sebagai salah satu investasi terbaik yang tersedia saat ini.
S&P 500 adalah salah satu reksa dana indeks yang paling populer. Ini adalah daftar perusahaan terbesar di Amerika Serikat. Ketika Anda berinvestasi di S&P 500, Anda membeli saham di semua perusahaan dalam indeks.
Nilai reksa dana ini naik atau turun seiring dengan indeks itu sendiri, yang secara umum dianggap sebagai indikator kesehatan ekonomi AS secara keseluruhan. Tidak seperti reksa dana saham biasa, yang dibuat oleh para profesional untuk klien mereka, S&P 500 berisi sekuritas spesifik yang tidak dapat dimodifikasi oleh broker.
S&P 500 cenderung tidak terlalu bergejolak dibandingkan reksa dana yang dikelola secara aktif yang mencoba mengalahkan pasar dengan kinerja pendapatannya. Anda dapat membeli dana indeks, termasuk S&P 500, dari penyedia reksa dana atau broker online, seperti FBS.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda tidak ingin menyelidiki dan melacak kinerja masing-masing saham.
Anda menginginkan pertumbuhan pendapatan yang stabil dalam jangka panjang.
Anda ingin membayar biaya broker yang lebih rendah (S&P 500 memiliki biaya manajemen yang lebih rendah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif).
Anda ingin menikmati imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan opsi investasi yang lebih konservatif.
Anda ingin tetap menggunakan opsi investasi yang tidak terlalu bergejolak.
Reksa dana indeks Nasdaq-100
NASDAQ-100 mencakup saham-saham perusahaan nonkeuangan terkemuka. NASDAQ secara tradisional merupakan indeks yang berfokus pada perusahaan teknologi, tetapi sekarang indeks ini mencantumkan investasi terbaik di bidang teknologi, layanan konsumen, dan perawatan kesehatan. NASDAQ dianggap mewakili inovasi dan mencakup saham-saham perusahaan teknologi paling terkenal, seperti Apple, Google, Intel, dan Tesla.
Sekuritas raksasa teknologi dapat tumbuh atau turun dengan cepat, sehingga NASDAQ dikenal karena volatilitas hariannya. Hal ini membuatnya sangat menarik bagi para trader yang membuka posisi jangka pendek untuk mendapatkan profit cepat.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Jika Anda trading kontrak untuk perbedaan (CFD) dengan broker, seperti FBS, Anda dapat membuka posisi dalam berbagai ukuran dan memprediksi naik atau turunnya NASDAQ. Anda juga dapat menggunakan leverage untuk meningkatkan potensi penghasilan dari suatu posisi, bahkan jika hanya menyetor sejumlah kecil. Ini berarti Anda tidak memerlukan jumlah tertentu untuk trading NASDAQ.
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Ingatlah bahwa penggunaan leverage saat membuka posisi untuk NASDAQ-100 akan meningkatkan potensi profit dan risiko Anda.
Perumahan sewa
Beberapa orang lebih suka menggunakan bentuk investasi tradisional, seperti membeli properti untuk disewakan. Ada dua manfaat nyata dari pendekatan ini:
Anda akan mendapatkan aliran pendapatan dari menyewakan apartemen, rumah, atau gedung.
Real estat cenderung menjadi lebih mahal seiring berjalannya waktu (kecuali jika kita menghadapi krisis atau periode resesi).
Anda dapat memilih objek real estat sebagai properti investasi — apartemen, rumah liburan, atau rumah keluarga biasa. Artinya, Anda dapat memilih properti yang paling cocok sebagai objek investasi, terlepas dari gaya hidup atau preferensi pribadi.
Beberapa orang memilih untuk berinvestasi di real estat bahkan ketika mereka tidak memiliki uang untuk membeli apartemen atau rumah. Bahkan jika mereka hanya memiliki cukup uang untuk uang muka, beberapa orang memilih untuk membelinya, menyewakannya, dan membayar hipotek dengan pembayaran sewa. Ketika jangka waktu hipotek berakhir, Anda akan memiliki objek real estat yang dapat digunakan. Anda bisa menjualnya dan menginvestasikan uangnya untuk sesuatu yang baru, atau tetap menyewakannya dan mendapatkan penghasilan pasif. Namun, jika ingin membiayai properti sewaan dengan pinjaman hipotek, Anda perlu ingat bahwa persyaratannya mungkin lebih ketat untuk investor dibandingkan dengan pengajuan hipotek tempat tinggal utama.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan?
Biasanya, Anda membutuhkan uang yang cukup untuk membeli objek real estat secara penuh atau untuk membayar uang muka hipotek. Anda juga harus membayar cicilan hipotek untuk periode ketika Anda tidak memiliki penyewa (setidaknya selama perbaikan atau pemeliharaan).
Opsi investasi ini cocok untuk Anda jika:
Anda siap untuk terlibat secara mendalam dalam mengelola investasi Anda: mendekorasi dan memperbaiki apartemen atau rumah, menangani seluruh hubungan antara pemilik dan penyewa, dll. Tentu saja, spesialis real estat dapat membantu Anda dengan semua atau beberapa kegiatan ini, tetapi membayar layanannya akan membuat investasi perumahan sewa menjadi kurang menarik.
Anda tidak keberatan memperbaiki keran yang bocor, sesekali mencari spesialis pipa leding dengan segera, atau menghadapi keadaan darurat, seperti kerusakan atap atau banjir. Itu berarti Anda ingin menjadi tuan tanah, bukan hanya investor.
Anda adalah orang konservatif yang bersedia mengikuti strategi investasi tradisional.
Saat membeli properti sewa, Anda harus mempertimbangkan banyak faktor, seperti pajak properti, lokasi, sekolah, taman, kedai kopi di dekatnya, tingkat kriminalitas, dan ketersediaan transportasi umum.
Hal yang harus dipertimbangkan sebelum Anda mulai berinvestasi
Setelah membaca cara menginvestasikan uang untuk mendapatkan hasil yang baik, Anda siap untuk mulai berinvestasi. Namun, sebelum terjun ke dalamnya, Anda mungkin perlu meluangkan lebih banyak waktu untuk mempersiapkan dan mempertimbangkan beberapa faktor penting. Tahap persiapan ini sangat penting untuk kesuksesan Anda, jadi jangan sampai Anda melewatkannya.
Investor yang sukses adalah seseorang yang memiliki strategi dan mencapai tujuannya. Terlepas dari tujuannya, kesuksesan Anda diukur dengan mencapainya. Anda harus meninjau investasi sesekali untuk melihat seberapa baik kinerjanya dan jika Anda memenuhi tujuan jangka menengah atau jangka panjang. Berikut adalah beberapa faktor penting yang harus Anda pertimbangkan sebelum berinvestasi.
Jangka waktu
Pertama, Anda perlu menentukan tujuan keuangan. Apakah Anda ingin menabung untuk sesuatu yang spesifik? Apakah Anda harus memiliki sejumlah uang tertentu pada tanggal tertentu di masa depan, atau apakah Anda memiliki sejumlah uang cadangan yang ingin Anda kembangkan seiring berjalannya waktu tanpa batasan tertentu?
Setelah menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas, Anda akan lebih memahami investasi yang Anda inginkan. Seperti yang Anda ketahui, beberapa investasi terbaik hanya berfokus pada tujuan jangka pendek, sementara investasi lainnya ditujukan agar Anda dapat menyimpan uang di suatu tempat selama bertahun-tahun. Bahkan, beberapa bentuk investasi, seperti membeli real estat sewaan, akan membutuhkan penelitian dan periode persiapan yang panjang sebelum Anda bisa mendapatkan hasil.
Toleransi risiko
Terlepas dari pilihan investasi yang dipilih untuk portofolio, Anda harus selalu ingat bahwa kerugian itu dapat terjadi. Namun, tingkat risiko berbeda untuk setiap pilihan investasi. Tentukan besar kerugian yang siap Anda tanggung dan susun strategi yang sesuai.
Trader dan analis profesional menyarankan investor yang belum berpengalaman untuk memiliki portofolio yang sangat terdiversifikasi dengan beragam saham, indeks, perusahaan pembayar dividen, dan perusahaan yang undervalued. Portofolio yang terdiversifikasi akan memastikan manajemen risiko yang efektif.
Pengetahuan Anda
Anda harus selalu mempertimbangkan tingkat pengalaman dan keahlian dalam berinvestasi sebelum mengambil keputusan.
Contohnya, jika ingin berinvestasi di properti sewa, Anda harus mengetahui hubungan antara pemilik dan penyewa dan cara mengelola properti. Jika berinvestasi pada saham tertentu, Anda perlu memantau kinerja saham dan memahami pergerakannya.
Jika belum memiliki pengetahuan yang cukup, Anda dapat memilih reksa dana yang dikelola secara aktif dan mendiversifikasi portofolio untuk mengelola risiko dengan lebih baik.
Jumlah yang dapat Anda investasikan
Jumlah dana yang Anda miliki juga dapat menentukan strategi investasi. Contohnya, Anda bisa berinvestasi di berbagai reksa dana, baik NASDAQ maupun reksa dana berkapitalisasi kecil, melalui broker online dengan dana yang sangat kecil. Namun, beberapa perangkat investasi mengharuskan Anda untuk berinvestasi dalam jumlah besar. Jelajahi opsi yang tersedia, baca deskripsi dan ulasan untuk reksa dana tertentu sebelum membuat keputusan, dan pastikan Anda memahami tempat menginvestasikan uang untuk mendapatkan jenis pengembalian yang Anda cari secara pribadi.
